안녕하세요. 항해하는 부동산입니다.
요새 들어서 자산배분을 어떻게 해야 할지 많은 고민과 생각이 들었는데요, 몇 달간의 고민 끝에 제 자산을 어떻게 배분할지 결정을 했습니다..!
결론부터 말씀드리자면 저는 저의 자산을 80대20 포트폴리오로 구성하기로 결정했습니다. 제가 몇달간 나름대로 많이 공부하면서 얻었던 자산배분 포트폴리오의 각 특징들을 한번 살펴보겠습니다. 그리고 마지막에는 제가 왜 80대 20 포트폴리오를 선택했는지 말씀드리겠습니다.
자산배분 포트폴리오
자산을 배분하는 방법에는 수많은 방법이 있죠. 여기에는 정답도, 오답도 없습니다. 다만 개인의 성격과 기질에 따라 포트폴리오의 방향이 결정되는 것 뿐이죠. 여러 가지 포트폴리오 중에 오늘은 올웨더 포트폴리오와 60대 40 포트폴리오에 대해 알아보도록 하겠습니다.
올웨더 포트폴리오
올웨더 포트폴리오는 유명한 레이달리오가 제시한 포트폴리오 입니다. 올웨더, 즉 사계절 내내 안전한 포트폴리오라는 뜻인데요. 그 구성은 아래 사진과 같습니다. 딱 봐도 안전자산의 비중이 매우 높죠. 아주 보수적인 자산배분 포트폴리오라고 볼 수 있습니다.
장단점
올웨더 포트폴리오의 장단점을 살펴보겠습니다.
1. 장점
- 올웨더 포트폴리오라는 이름답게 사계절 내내 마음편히 안정적인 투자를 할 수 있다.
- 어떠한 하락기가 와도 헷지자산이 잘되어 있기 때문에 아주 심각한 자산의 하락은 피할 수 있다.
2. 단점
- 경기 상승기가 와도 그에 대한 혜택을 크게 보지는 못한다.
- 드라마틱한 수익률을 기대하기가 어렵다.
60 대 40 포트폴리오
60대 40 포트폴리오는 주식 60, 채권 40으로 자산을 배분하는 포트폴리오입니다. 올웨더 포트폴리오보다는 조금 더 공격적인 자산 배분 방법이라고 할 수 있습니다. 경기 하락기에는 안전자산인 채권이 나의 자산을 보호해 주고, 경기 상승기에는 주식으로 나의 자산을 증식시킬 수 있는 좋은 포트폴리오입니다.
장단점
60대40 포트폴리오의 장단점을 살펴보겠습니다.
1. 장점
- 안전자산인 채권에 40프로의 자산을 투자함으로써 경기 하락기에도 큰 자산 하락을 피할 수 있다.
- 주식 비중이 60프로가 되기 때문에 경기 상승기에도 어느 정도의 자산 증식효과를 누릴 수 있다.
2. 단점
- 2023~2024년과 같이 특이한 시장이 오면(주식과 채권이 같이 빠짐) 자산이 크게 하락할 수 있다.
- 안전자산의 비중이 40프로인 만큼 아주 큰 수익률을 경험하기는 힘들다.
자산배분 포트폴리오 총 두가지(올웨더, 60대 40)를 알아보았습니다. 그럼 이번에는 제가 선택한 80대 20 포트폴리오의 특징, 제가 이 포트폴리오를 선택한 이유에 대해 알려드리겠습니다.
80 대 20 포트폴리오
제가 몇달간 수많은 포트폴리오를 알아보고 저에게 맞는 포트폴리오는 무엇인가 고심 하면서 채택한 포트폴리오입니다. 주식을 80, 안전자산을 20으로 담는 포트폴리오입니다. 저는 올웨더, 60 대 40 포트폴리오보다는 조금 더 큰 기대수익률을 원하며, 아직은 젊고 근로소득으로 인한 수입을 한동안 기대할 수 있기 때문에 조금 더 공격적인 포트폴리오로 구성하고 싶었습니다.
사실 저는 성격상 어떠한 결정을 하는데에 있어서 우유부단해보일정도로 아주 많은 고민을 하고 선택을 합니다. 제 소중한 자산을 어떻게 배분할지에 대해서 고민을 하는데에 몇 달을 매일매일 하루에 몇 시간씩 소비한 것만 봐도 알 수 있죠.
제가 채택한 80 대 20 포트폴리오의 세부 구성은 다음과 같습니다.
중기채권 15%
금 5%
국내주식 5%
해외주식 75%
앞으로의 목표
저의 앞으로의 목표는 매달 저의 자산 배분 포트폴리오를 기록하는 것 입니다. 제가 택한 자산배분의 세부사항 각각의 중기채, 국내주식, 해외주식에 무슨 종목을 담을지는 다음 글에서 하나하나씩 기록해 보도록 하겠습니다.
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